新制勞退基金多元分散的資產配置，讓二○二三年收益率改寫新高，雖不易複製，投資人仍可學習其「多元布局」的核心策略，以共同基金達成目標。
勞保老年年金給付不敷晚年生活支出，自行準備退休金已成各世代功課。勞工退休金三大支柱之一的新制勞退，在退休準備意識普及下，自提人數穩定成長，截至二○二三年十一月，自提勞退金者達一○六．五萬人，約提繳總人數的十四％。
勞動部勞保局勞工退休金組組長楊佳惠指出，「對於部分所得不高，或是無法挪出資金為自己準備退休的勞工來說，在每月工資六％範圍內自訂提繳金額，是一個滿有彈性的機制，不會造成太大壓力。」新制勞退基金也未讓勞工失望，在去年繳出佳績，二三年收益率十二．六％，創成立以來新高。
勞退基金以追求長期穩健報酬為目標，回顧過往十年績效表現，有七年為正報酬，三年走弱。上漲年中，勞退基金除一四年以六．四％略勝MSCI世界指數之外，其他年度表現，皆同時落後MSCI世界指數以及台股加權指數。
但看到一五、一八、二二這三個下跌年，勞退基金表現遠比大盤穩健，尤其二二年台股重挫二二．四％、MSCI世界指數下跌十九．五％，勞退基金只修正了六．七％；一五、一八年時，即使遭遇全球股市或台股跌幅超過一成的壓力，勞退基金也只小跌不到大盤的一半。可以發現，勞退基金雖於市場走多時表現不如大盤，卻能在劇烈波動環境下，展現優異的抗跌能力。
策略一：多元布局
降低整體資產波動風險
勞退基金抗跌能力從何而來？先從資產配置探其原因。基金持有資產以股票、ETF、期貨等標的占四四．六％最多，其中二成為台股部位，其他為海外標的。台股配置與大盤結構相去不遠，以電子股為大宗，台積電（二三三○）也是新制勞退最大持股；海外標的追求多元布局，自營部位中，以全球型ETF為主要標的。
